Jetzt Kredite bündeln und beruhigt schlafen. Die Sparkasse fasst Ihre Kredite, auch von anderen Banken, zu einer einzigen
monatlichen Rate zusammen – bequem, einfach und meist günstiger als Ihre bisherigen Abbuchungen. Dadurch haben Sie mehr Überblick und erhalten finanzielle Freiräume.
Eine einmal abgeschlossene Finanzierung läuft, so lange sie läuft mit einer unabänderlichen Kondition. Oder? Nicht unbedingt. Wer Kreditkosten einsparen will, kann von zwischenzeitlich gesunkenen Zinsen profitieren. Je höher die Restschuld und übrige Laufzeit sind, desto größer ist Ihr Einsparpotenzial.
Ergebnis: Dank des niedrigen Zinsniveaus sinkt Ihre monatliche Belastung spürbar und Ihre Laufzeit verkürzt sich. Dadurch haben Sie mehr Geld auf dem Konto. Zugleich gewinnen Sie mit einer einzigen Rate einen besseren Überblick über Ihre Kreditsituation.
Die Umschuldung ist folglich ein wichtiger Aspekt Ihrer individuellen Kreditoptimierung. So haben Sie Ihre Finanzplanung besser im Griff und profitieren vom größeren finanziellem Spielraum. Ganz gleich ob Sie den für Ihr Traumauto, eine dringend benötigte Waschmaschine oder gar das lang ersehnte eigene Zuhause benötigen.
Eine Kreditoptimierung lohnt sich immer dann, wenn diese zu Einsparungen beziehungsweise zu einem besseren finanziellen Überblick führt.
Der wichtigste Aspekt ist die Zinshöhe: Vergleichen Sie Ihren alten Kreditzins mit den aktuellen Angeboten um zu entscheiden, ob sich eine Umfinanzierung lohnt.
Achten Sie außerdem auf Zinsbindungsfrist und Vorfälligkeitsentschädigung: Prüfen Sie, bis wann Ihre aktuellen Verpflichtungen laufen und ob sich Ihr Kreditinstitut Entschädigungen bei vorzeitiger Kündigung vorbehält.
Grundsätzlich kommen alle Kredite infrage – bis auf Immobilienkredite.
Ihr Sparkassenberater klärt im Gespräch mit Ihnen, was von Ihnen benötigt wird. Ihre Sparkasse übernimmt dann alle Formalitäten und informiert zum Beispiel alle alten Kreditgeber für Sie.
Es ist nicht sinnvoll, diesen Kredit mit in die Optimierung zu nehmen.
Der effektive Jahreszins erfasst neben dem Sollzins alle anfallenden Kosten eines Kredits pro Jahr. Die Angabe des effektiven Jahreszinses stellt sicher, dass der Kreditnehmer einen Überblick über die kompletten Kosten eines Kredits hat.
Das Eigenkapital umfasst alle verfügbaren Vermögenswerte eines Kreditnehmers.
Wollen Angestellte einen Kredit aufnehmen, müssen sie in der Regel die drei letzten Gehaltsabrechnungen (Einkommensnachweise) vorlegen, um ihre Zahlungsfähigkeit zu beweisen.
Sind Privatpersonen oder Firmen zahlungsunfähig, können sie ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen – und sind damit insolvent. Andere Begriffe sind Konkurs oder Bankrott.
Diese Form des Ratenkredits ist (im Gegensatz zum Immobilienkredit) nicht zweckgebunden. Er wird meist für Objekte des täglichen Gebrauchs (wie etwa Fernseher, Waschmaschine oder auch eine Reise) genutzt.
Bei der Umschuldung werden ein oder mehrere Kredite in einen neuen Kredit überführt. Häufig geschieht dies, um die monatlichen Raten zu senken. Das kann zu einer längeren Laufzeit der Rückzahlung führen.
Die Restschuldversicherung übernimmt die weiteren Kreditzahlungen, wenn der Kreditnehmer selbst sie wegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod nicht mehr aufbringen kann.
Er regelt alle Konditionen (wie Höhe, Kosten und Laufzeit) zwischen Kreditgeber und -nehmer.
Der Schuldner kann einen Restkreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Dafür nutzt er entweder eigenes Kapital oder er löst den noch bestehenden Betrag mit einem neuen Kredit ab (Umschuldung). Dabei können aber Kosten (wie die Vorfälligkeitsentschädigung) entstehen.
Bis zum vereinbarten Ende einer Laufzeit muss der Schuldner den Kredit samt Zinsen zurückzahlen.